IA revoluciona la cobranza y el riesgo crediticio
Hoy en día, la inteligencia artificial (IA) está transformando el sistema financiero global, impulsando una revolución en la forma en que las instituciones gestionan riesgos, cobran cartera y ofrecen servicios personalizados.
En 2025, esta tecnología se posiciona como un motor clave para la eficiencia, la reducción de costos y la mejora en la toma de decisiones.
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IA en el sector financiero
En México y Latinoamérica, el uso de IA en el sector financiero ha crecido exponencialmente, con un aumento del 965% en la adopción, colocándose en el top 10 a nivel mundial en este rubro, lo que refleja el interés y la inversión en tecnologías que permiten competir en un mercado global cada vez más digitalizado.
Este crecimiento es impulsado por una inversión importante en tecnologías de IA, que alcanzó los 500 millones de dólares en 2023, según el QS World Future Skills Index 2025.
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Gestión del riesgo crediticio
Uno de los avances más significativos es la adopción masiva de la IA en la gestión del riesgo crediticio. Los modelos predictivos basados en esta tecnología permiten analizar grandes volúmenes de datos históricos y en tiempo real para anticipar comportamientos de pago y detectar señales tempranas de incumplimiento.
Esto permite que los bancos y entidades financieras puedan evaluar con mayor precisión la capacidad y disposición de los clientes para cumplir con sus obligaciones, reduciendo así la morosidad y optimizando las carteras de crédito.
Según expertos, la IA genera modelos más adaptativos y precisos que superan los métodos tradicionales, permitiendo una gestión proactiva del riesgo y una toma de decisiones más rápida y acertada.
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De acuerdo con una encuesta global realizada por Provenir, empresa de soluciones de toma de decisiones impulsadas por inteligencia artificial; las instituciones financieras enfrentan un doble reto: mejorar la toma de decisiones crediticias y frenar el avance del fraude.
Según el documento, el 60% de los ejecutivos de servicios financieros tiene dificultades para gestionar el riesgo crediticio y prevenir fraudes de manera eficaz.
El reporte también indica que el 53% valora la capacidad de la IA para ajustar automáticamente los modelos de riesgo y lograr decisiones más precisas y eficaces.
En este sentido Carol Hamilton, Chief Product Officer en dicha empresa mencionó que “las instituciones financieras deben adoptar nuevas arquitecturas que permitan decisiones de riesgo más inteligentes”.
Recuperación de cartera
La Encuesta Nacional sobre Salud Financiera (ENSAFI) 2023 muestra que la gestión de la cobranza sigue siendo un desafío para las instituciones financieras, ya que el 36.2% de la población reporta tener algún tipo de deuda, y un 17.1% considera que su nivel de deuda es alto o excesivo.
En este tenor, la Inteligencia Artificial está revolucionando los procesos de la cobranza, recuperación de cartera, y reduciendo la morosidad en el sector financiero mediante el análisis avanzado de datos y la automatización inteligente.
De acuerdo con la empresa mexicana Xira, esta tecnología permite identificar patrones complejos en el comportamiento de pago de los clientes, lo que facilita la segmentación y priorización de las carteras con mayor riesgo, optimizando así los recursos destinados a la cobranza.
Uno de los principales beneficios de la IA en la cobranza para la recuperación de cartera es su capacidad para realizar análisis predictivos que detectan señales tempranas de incumplimiento.
Esto les permite a las instituciones financieras anticipar posibles morosidades y actuar con estrategias preventivas antes de que los impagos se conviertan en un problema mayor.
Por ejemplo, herramientas basadas en machine learning pueden identificar a los clientes con un 30% más de probabilidad de caer en la falta o retraso de pago, en comparación con modelos tradicionales, mejorando la eficiencia en la asignación de esfuerzos y aumentando el retorno de inversión en cobranza.
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Recuperación de cartera
Además, la IA tiene la capacidad de identificar los canales de comunicación idóneos para contactar con los clientes morosos, adaptando el momento y mensaje para maximizar la efectividad del contacto.
Algunos sistemas inteligentes automatizan recordatorios y negociaciones, y también ajustan el lenguaje y la frecuencia de los mensajes de acuerdo con el perfil del deudor, lo que reduce la fricción y mejora la experiencia del cliente.
Incluso existen plataformas equipadas con IA generativa y agentes inteligentes que pueden realizar llamadas, enviar mensajes y ofrecer planes de pago adaptados al perfil, comportamiento del deudor, y capacidad de pago.
Lo anterior ha contribuido a incrementar la recuperación de cartera hasta en un 50% y reducir en un 80% la intervención de un ejecutivo humano.
De este modo, esta tecnología libera a los equipos humanos de tareas repetitivas, permitiéndoles enfocarse en casos complejos y estrategias de mayor valor.
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Además, la integración de sistemas de IA con infraestructuras de datos modernas, facilita que la información esté disponible y actualizada para optimizar cada contacto y darle seguimiento.
La Inteligencia Artificial está marcando un antes y un después en el sistema financiero. Su aplicación en la recuperación de cartera y la reducción del riesgo crediticio no solo mejora la eficiencia y rentabilidad de las instituciones, sino que también contribuye a una mayor inclusión financiera y a la creación de un ecosistema más resiliente y adaptativo.
Sin embargo, esta transformación no sólo se limita a la eficiencia operativa, también redefine el rol de los directores financieros (CFO) y líderes del sector, quienes deben abordar nuevos desafíos para garantizar un crecimiento sostenible y responsable.
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